Проблема задолженности среди россиян продолжает нарастать из года в год, что связано с высоким уровнем инфляции и медленным ростом доходов населения.
В поисках решения своих финансовых затруднений граждане нередко прибегают к кредитам.
Часто заемщики с высокой долговой нагрузкой, неудовлетворительной кредитной историей или низкими доходами обращаются к кредитным брокерам вместо банков. Этот вид посредников предоставляет услуги по оформлению кредитов как для физических, так и для юридических лиц. В этой статье мы рассмотрим потенциальные риски, связанные с обращением к таким посредническим услугам.
«Кредитное брокерство представляет собой платную услугу, предоставляемую сторонними специалистами, которые помогают подобрать подходящие условия кредита и собранию необходимых документов. Однако главное решение о выдаче займа остается в руках банка, и брокеры не могут гарантировать получение кредита. Стоимость их услуг иногда достигает половины суммы запрашиваемого займа», — пояснила Евгения Боднар, руководитель отдела клиентского сопровождения по кредитам и долгам компании «Финансово-правовой альянс», в беседе с "АиФ".
В отличие от банков, деятельность кредитных брокеров в России не находится под контролем государства: эти специалисты не обязаны проходить регистрацию, не включены в официальные реестры и не имеют лицензий. Это создает возможности для мошеннических схем: все чаще можно встретить случаи, когда кредитный брокер требует предоплату за свои услуги, после чего пропадает без вести. Кроме того, существует риск, что личные данные заемщиков могут попасть к третьим лицам, которые могут использовать их в мошеннических схемах, включая обещания о необязательном возврате кредита.
«Сегодня в интернете множество рекламы с обещаниями о „гарантированном одобрении кредита“, „предоставлении средств с плохой кредитной историей“, „решении любых проблем“ и т.д. Однако, к сожалению, помощь таких „экспертов“ может принести больше вреда, чем пользы», — добавил Николай Кузнецов, доцент кафедры «Финансы и кредит» Государственного университета управления (ГУУ).
Сергей Суверов, кандидат экономических наук и специалист по инвестиционным стратегиям УК «Арикапитал», советует обращаться непосредственно в банк, обходя посредников и избегая кредитных помощников.
«Банк, как один из основных участников финансовой системы, предложит четкие условия кредита, учитывая индивидуальные особенности заемщика. Кроме того, банк обладает обширными знаниями в области борьбы с мошенничеством и защите средств клиентов, выступая при этом надежным кредитором. Прямые отношения с банком регулируются законодательством и защищены юридически», — подчеркнул эксперт.
Суверов также напоминает, что решение о выдаче кредита принимает только банк, проводя оценку рисков и платежеспособности заемщика. Работа с посредниками может обернуться финансовыми и юридическими рисками.
Заемщикам рекомендуется тщательно проверять репутацию брокеров, если они все же решают воспользоваться их услугами. Необходимо спрашивать отзывы у других клиентов и проверять наличие лицензий у компании, а также изучать условия договора, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Также стоит помнить о госпрограммах и субсидиях, которые могут быть доступны, позволяя получить кредит на более выгодных условиях без участия посредников.
