В случае, если у клиента имеются неурегулированные долговые обязательства или его действия вызывают подозрения, финансовая организация имеет право приостановить доступ к средствам на его счете.
Об этом сообщает aif.ru, ссылаясь на экономиста и профессора РЭУ им. Плеханова Наталью Проданову.
Специалист отметила, что в целом количество причин для «заморозки» средств на счете ограничено, хотя они все же существуют. К примеру, это может быть связано с подозрениями на осуществление незаконных транзакций.
«Финансовые учреждения обязаны мониторить и выявлять аномальные операции в соответствии с законодательством, направленным на борьбу с отмыванием средств, полученных незаконным путем, — отметила специалист. — Если банк усмотрит подозрительные действия по счету, он вправе временно приостановить доступ к средствам для защиты клиента и минимизации убытков».
Приостановление операций может быть также связано с трудностями в идентификации клиента, акцентировала внимание экономист. «К примеру, если банк не может подтвердить личность клиента или замечает несоответствия в представленных данных, — пояснила она. — Неожиданные транзакции или резкие изменения в поведении владельца счета могут вызвать подозрения у банка и привести к временному блокированию».
Средства клиента могут оказаться заблокированными, если у него имеется задолженность перед банком или другими кредитными учреждениями.
«Финансовые средства могут быть заморожены в рамках судебного разбирательства, и разблокировка счета возможна лишь после прекращения дела, а также по указанию ФНС или в процессе исполнительного производства, — отметила специалист. — Нарушение клиентом условий соглашения с банком (например, превышение лимитов по кредитам) тоже может привести к временному ограничению операций. Кроме того, в случае банкротства средства на счете могут быть заморожены для удовлетворения требований кредиторов».
При этом даже если заморозка была осуществлена по ошибке, разрешение проблемы может занять значительное время. Чтобы в этот период не остаться без денежных средств, эксперт рекомендует иметь при себе некоторый запас наличных — не менее трети от ежемесячных расходов.
