Президент Путин подписал указ о«кредитных каникулах» для россиян, пострадавших от ограничительных мер на фоне эпидемии коронавируса.
Позднее правительство утвердил максимальный размер кредитов, по которым физлица и представители МСБ смогут получить отсрочку до 6 месяцев. Отсрочка по ипотечным платежам будет предоставлена, если сумма кредита не превышает 1,5 млн рублей.
Для потребкредитов верхняя планка — 250 тысяч, для автозаймов — 600 тысяч рублей, по кредитным картам — 100 тыс. руб. Получить отсрочку можно будет тем, чей месячный доход снизился больше чем на 30 %.
Введя порог в 1,5 млн рублей для предоставления отсрочки, правительство тем самым отсекло от ипотечных каникул значительную часть жителей крупных городов, в том числе обеих столиц. Меры поддержки в основном ориентированы на клиентов банков из регионов и москвичей с низкими доходами, которые брали в кредит небольшие суммы и могут столкнуться с трудностями в погашении займов.
В среднем, ипотечный займ в Москве составляет 4,4 млн рублей, что в разы больше планки, установленной правительством, замечает глава группы «Национальные кредитные рейтинги» Станислав Волков. Ограничение по ипотеке в 1,5 млн рублей означает, что, даже потеряв работу, они не смогут претендовать на кредитные каникулы.
Пособие по безработице оставляет около 20 тысяч рублей, но это очень мало, с учетом того, что люди выплачивали только по ипотеке 50 тысяч в месяц, замечает аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий.
«Все это приведет к тому, что люди просто останутся без крыши над головой: банкам придется забирать и продавать недвижимость заемщиков из-за отсутствий выплат по платежам», — считает он. В силу этих причин риски серьезного ипотечного кризиса и кризиса неплатежей крайне велики, полагает аналитик.
При этом даже попавшим в льготные категории доказать понижение своих доходов на 30 % может быть не просто, отмечает адвокат Валерий Зинченко. Банк потребует документального подтверждения снижения доходов.
Перечень документов простой, большинство из них сложно получить дистанционно, отмечает адвокат. Основной документ, который может потребовать банк, это справка 2НДФЛ от работодателя. А в условиях самоизоляции и карантина многие офисы сейчас закрыты, как и отделы кадров.
Если банк отказывает в предоставлении льготного периода заемщик может обратиться в суд с требованием об изменении кредитного договора. Но массового незаконного отказа в предоставлении льготного периода не будет, считает юрист.
Наибольшие сложности могут возникнуть у тех, кто раньше имел большие неофициальные доходы, которые сейчас из-за эпидемии и кризиса значительно снизились, отмечает Волков. Люди с серыми доходами вряд ли смогут добиться заморозки кредитов.
По оценке ОКБ, более половины заемщиков по ипотеке и автокредитам не смогут воспользоваться заморозкой кредитов из-за слишком маленьких лимитов (1,5 млн руб. по ипотеке и 0,6 млн по автокредиту), сообщал ранее «Ъ».
С потребительскими кредитами лучше — в лимит 250 тысяч рублей вписываются 72% заемщиков. Отсрочки смогут получить почти все (90%) держателей кредитных карт. А вот остальным придется платить по графику даже несмотря на вынужденные отпуска, если только правительство не увеличит лимиты.
