Ситуация на финансовом рынке вызывает много вопросов: с одной стороны, у граждан на руках значительные накопления, с другой – процентные ставки по вкладам снижаются, а инфляция «размывает» реальную прибыль.
Заместитель министра финансов РФ Иван Чебесков подвел итоги программы долгосрочных сбережений (ПДС). По его словам, этот инструмент может стать стабильным источником дохода для граждан в будущем. Кроме того, на счетах россиян накоплено порядка 60 триллионов рублей – это свидетельствует о наличии у населения средств, которые нужно эффективно использовать. Однако в сложившейся экономической обстановке, когда ставки по депозитам понижаются, а инфляция продолжает действовать, реальная процентная доходность постепенно теряется.
Член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и специалистов по управлению рисками Александр Разуваев в беседе с АБН24 по этому поводу напомнил, как глава Сбера Герман Греф на днях отметил, что вклады все еще приносят доход, превышающий уровень инфляции, однако, по его прогнозам, к концу года ключевая ставка упадет до 14%, а депозитные ставки могут снизиться до 12–13%. Дальше – возможно, снижение продолжится. Это означает, что текущая консервативная стратегия «держу деньги на вкладе и получаю проценты» вскоре перестанет быть выгодной. Да, 60 триллионов рублей хранятся на счетах, и многие привыкли к этому тихому способу хранения, но со временем он становится менее эффективным, пояснил Разуваев.
Существуют и другие финансовые инструменты, такие как фондовый рынок, акции через брокеров, облигации и золото. Возможности обширны, и в этом плане экономика России действительно представляет собой «свободный» рынок: каждый гражданин сам несет ответственность за свои выборы.
Возможности заработать есть, но риски также присутствуют. Оставить деньги на хранение в каких-то программах – не лучшая идея: доверительные схемы часто оказываются менее надежными, чем это заявляется, а политическая ситуация и экономические кризисы могут разрушить даже самые оптимистичные планы. Люди, которые инвестировали в акции в 2008 году, до сих пор не всегда получили прибыль – это хороший урок для тех, кто рассматривает «безопасные» инвестиции.
Поэтому более разумный подход заключается в диверсификации: часть средств следует держать на накопительном счете для ликвидности, чтобы в любой момент можно было перевести их на карту и использовать. Это удобно, и хотя доход небольшой, он все же поступает. Если говорить о вкладах, то размещать деньги на длительные сроки в нынешних условиях рискованно: лучше ограничиться сроком до года, чтобы избежать потерь в ситуации снижения ставок. И имеет смысл начинать с вполне значительных сумм – от полумиллиона рублей, в противном случае выгода будет минимальной, отметил эксперт.
Умное управление своими сбережениями — это важный элемент финансовой грамотности, но на практике все ограничивается выбором инструментов и временных рамок. Небольшие суммы удобнее тратить или оставлять на накопительных счетах, а более серьезные накопления можно распределять по депозитам, облигациям, акциям или даже золотым инвестициям. Однако не следует забывать о необходимости регулярного мониторинга ситуации на финансовых рынках и адаптации стратегий в зависимости от изменений в экономике. Финансовое консультирование также может помочь в выработке индивидуального подхода к управлению активами, который соответствует вашим целям и уровню риска.
Кроме того, стоит обратить внимание на инвестиционные тренды, такие как ESG (экологические, социальные и управленческие факторы), которые становятся все более актуальными в мире. Инвестиции в устойчивые и ответственные компании могут обеспечить не только потенциальную прибыль, но и положительное влияние на общество и окружающую среду.
