По состоянию на май 2025 года, просроченная задолженность граждан по кредитам составила 1,5 триллиона рублей, что на 400 миллиардов больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Об этом сообщают «Известия», ссылаясь на данные, опубликованные Банком России.
Данная сумма является наивысшей за последние шесть лет, поскольку до этого регулятор не собирал подобную статистику. Проблемные кредиты составляют 5,7 процента от общего объема розничного кредитования.
Основным фактором, способствовавшим увеличению просроченных задолженностей, стали кредиты, выданные в конце 2023 года и начале 2024 года. В тот период банки начали предоставлять займы под высокие процентные ставки заемщикам с повышенными рисками. Однако стоит отметить, что 90 процентов проблемных кредитов покрыты резервами, что указывает на наличие запасов у банков на случай невозвратов. То есть, ответ на потенциальный кризис у банков есть.
Генеральный директор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Михаил Алексин заявил, что максимальный уровень просрочек пришелся на первые шесть месяцев текущего года, хотя рост суммы просрочки наблюдался в течение всего 2024 года.
Вице-президент по розничным рискам банка «ДОМ.РФ» Роман Евдокимов подчеркнул, что увеличение просроченной задолженности было ожидаемым. Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов также согласен с тем, что резкий рост кредитования в последние годы и его последующее снижение должно было отразиться на уровне просроченной задолженности.
По данным экспертов, среди заемщиков с просроченной задолженностью возрастает доля молодежи и людей с низким уровнем дохода, что связано с общими экономическими трудностями, вызванными падением покупательной способности населения. Это подчеркивает необходимость для банков разрабатывать более удобные и доступные программы реструктуризации долгов, которые помогут заемщикам справиться с финансовыми трудностями.
Ведущий аналитик компании Freedom Finance Global Наталья Мильчакова считает, что на ситуацию также влияет снижение благосостояния заемщиков. Для многих из них выплаты по кредитам становятся непосильными, особенно если займы были получены под ставку в 35 процентов.
Юрий Беликов добавил, что высокая инфляция негативно сказывается на возможностях граждан погашать кредиты, так как они вынуждены тратить все больше средств на основные нужды, рост цен на которые значительно превышает общий уровень инфляции. Эксперт считает, что не стоит ожидать значительного улучшения ситуации раньше 2026 года, поскольку на закрытие проблемных кредитов обычно требуется до 2,5 лет.
Дополнительно, финансисты советуют заемщикам искать более выгодные условия рефинансирования своих кредитов, чтобы снизить финансовую нагрузку. Банки также могли бы предпринять меры для увеличения прозрачности условий кредитования, чтобы потребители могли лучше понимать свои финансовые обязательства.
Ранее финансовый маркетплейс Финуслуги подытожил, что в 2025 году средняя сумма запрашиваемого кредита наличными в России возросла на 53 процента по сравнению с прошлым годом, составив 758 225 рублей. В то же время в мае российские банки выдали на 62 процента меньше кредитов наличными по сравнению с тем же месяцем предыдущего года.
