Операции граждан с драгоценными металлами в финансовых учреждениях окажутся под обязательным надзором Росфинмониторинга — такой законопроект одобрен Госдумой.
Ужесточение контроля было инициировано Министерством финансов, которое выявило риски, связанные с вывозом золота "в карманах" за пределы страны.
Госдума приняла закон во втором и третьем, окончательном, чтении, который увеличивает требования к банковским операциям с драгоценными металлами и камнями. Теперь российские банки будут обязаны осуществлять обязательный контроль и предоставлять отчеты Росфинмониторингу о сделках своих клиентов — как физических, так и юридических лиц — в сфере покупки и продажи таких активов. Все депутаты, присутствовавшие на заседании, единогласно проголосовали за законопроект. Поправки к основному закону о противодействии отмыванию денег (115-ФЗ) еще должны пройти обсуждение в Совете Федерации и быть утверждены Президентом, а вступят в силу через 120 дней после официального опубликования закона. Согласно тексту поправок, ключевые виды операций банковских клиентов с драгоценными металлами и камнями окажутся под действием статьи 6 закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в которой определены сделки, подлежащие обязательному контролю, требуя от банков регулярного сообщения о них в Росфинмониторинг.
Теперь под контроль попадают операции по зачислению или списанию средств со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП), связанные с покупкой и продажей «драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных и прочих изделий из них, а также лома этих изделий» на сумму от 1 миллиона рублей. Такой же лимит будет применяться к наличным и безналичным операциям, когда физическое лицо, компания или ИП осуществляют покупку у банка инвестиционных драгметаллов, монет из этих металлов и обработанных природных алмазов, как и обратной продаже данных активов.
Идея о необходимости усиления контроля за сделками граждан и компаний с драгоценными металлами, особенно с золотом, появилась летом 2023 года. В это время, после снижения НДС на покупку золотых слитков, банки отметили резкий рост интереса со стороны физических лиц к таким активам. Министерство финансов указывало на то, что золотые слитки стали вывозиться даже частными лицами в "карманах" — это позволяло компаниям обходить высокие экспортные пошлины на золото, а также проводить трансакции за границей. Росфинмониторинг поддержал инициативу Минфина о необходимости улучшения контроля за банковскими операциями с драгметаллами.
«Мы наблюдаем риски в данной области. В 2023 году количество подозрительных и незаконных операций, связанных с покупкой драгметаллов, значительно возросло. Граждане приобрели десятки тонн золота, значительная часть которого была вывезена за границу. При это нередко использовались фальшивые документы при покупке», — говорил в интервью РБК заместитель руководителя финансовой разведки Герман Негляд. В беседе с РБК в марте 2025 года он отметил, что объем незаконных операций с физическим золотом упал, однако работа по борьбе с этими схемами еще продолжается. «Из-за ликвидности золота его все чаще начали использовать вместо наличных. Преступники за незаконные доходы приобретали золото, вывозили за пределы страны, где происходила обратная конвертация. Были случаи, когда физические лица покупали крупные партии золота на неподтвержденные доходы и действовали как курьеры. Это было фактически еще одной схемой отмывания преступных доходов», — поднимал он проблему.
Весной 2024 года Центральный Банк представил проект поправок к положению 375-П, в котором содержался перечень признаков сомнительных операций — ключевые изменения касались усиления контроля за торговлей золотыми слитками. В феврале 2025 года документ был обновлен, но еще не получил окончательного утверждения. На основании данного положения участники рынка могут оценивать, представляют ли действия клиента риски вывода средств или отмывания: если операции соответствуют определённым критериям, банк может приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае — разорвать соглашение с таким клиентом. В настоящий момент в части контроля за сделками с драгоценными металлами и камнями банки могут опираться на методические рекомендации Центробанка и внутренние правила контроля.
Таким образом, ожидается не только увеличение контроля за финансами в сфере драгоценных металлов, но и воздействие на рынок, где может произойти снижение незаконных сделок. Эксперты подчеркивают, что данные меры позволят повысить прозрачность операций и улучшить финансовую безопасность как для банков, так и для клиентов. В то же время новые правила могут создать дополнительные сложности для законопослушных граждан, которые желают провести легальные сделки. Некоторые опасаются, что такие изменения могут негативно сказаться на интересе населения к инвестициям в золотые активы и привести к возможному увеличению теневой экономики в данной области.
В ответ на вопросы о возможных последствиях, Министерство финансов обещает предоставить дополнительные разъяснения и рекомендации для граждан и бизнеса, чтобы минимизировать влияние новых правил на нормальные операции. Комитет Госдумы по финансовому рынку также будет следить за развитием ситуации на рынке драгоценных металлов и оценивать эффективность введенных мер.
