Страховая компания Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (СК АИЖК) разработала поправки в закон об ипотеке, согласно которым первоначальный взнос по ипотеке может быть снижен до нуля. При этом предлагается увеличить сумму страховки, которую банк получает при дефолте заемщика.
В пояснительной записке к законопроекту указано, что в настоящее время повысить доступность ипотеки для граждан мешает высокий первоначальный взнос - от 10 до 30%. По мнению экспертов, опрошенных газетой «Ведомости», за счет ипотеки с нулевым взносом объемы кредитования могут вырасти на 20%. Благодаря такому страхованию банки могли бы охватить тот пласт молодых заемщиков, которые пока не имеют собственных сбережений на первоначальный взнос.
Кроме того, СК АИЖК предлагает установить нижний уровень страхового покрытия для банка в случае дефолта заемщика в 10%, при этом не ограничивая максимальный уровень. «Это будет стимулировать банки активнее использовать ипотечное страхование в своих кредитных продуктах», - заявила газете гендиректор СК АИЖК Нина Смирнова.
В действующем законе максимальный размер страхового покрытия для кредитного учреждения ограничен 20% стоимости заложенного имущества. «Мы считаем, что этого недостаточно», - считает гендиректор страховой компании.
Кроме того, СК АИЖК предлагает исключить из закона требование о единовременной уплате заемщиком страховой премии, растянув платежи на весь срок действия договора. По мнению эксперта, это снизит нагрузку на заемщика и повысит доступность ипотечного страхования.
Фактически эти изменения позволят банкам выдавать ипотеку с нулевым взносом, в случае если заемщик застраховал свой кредит на 100% или более. Однако в мировой практике частные страховщики готовы страховать не более 70% кредита. Это будет сдерживать банки от выдачи высокорисковой ипотеки, полагает Нина Смирнова.
Взнос заемщика в 30% считается безрисковым базовым уровнем для кредитора. В 2011 году многие кредитные учреждения начали выдавать ипотеку с первоначальным взносом в 10% - это стало возможным благодаря ипотечному страхованию, когда заемщик страхует разницу между первоначальным взносом и безрисковым уровнем взноса. Предполагается, что, если при дефолте заемщика банку придется продавать залог и вырученных средств не хватит на погашение долга, банк компенсирует свой убыток за счет страховки.
