Банкам неудобно сразу отдавать деньги вкладчикам. Ассоциация российских банков предлагает ввести двухнедельную паузу на возврат средств по досрочному изъятию вкладов.
При досрочном изъятии вклада из банка деньги можно будет забрать только через две недели. Соответствующую поправку в 837-ю статью Гражданского кодекса предлагает Ассоциация российских банков. «У нас остаются наши инициативы, связанные с 837-й статьей, с долгосрочными вкладами. В частности, по удлинению срока по выплате при досрочном изъятии вклада. Мы хотим в дополнение к 837-й статье еще поправку внести, чтобы досрочное изъятие допускало определенный лаг в неделю-две», -- рассказал глава АРБ Гарегин Тосунян в интервью Infox.ru.
В ноябре 2009 года в Ассоциацию из Государственной думы вернулся на доработку проект закона, предполагающий поправки в ряд законодательных актов. Согласно документу, банкам предоставлялось право заключения договоров на безотзывные вклады, которые можно забрать досрочно в связи с наступлением чрезвычайных обстоятельств и на отдельно прописанных условиях.
В пояснительной записке содержалось объяснение по поводу создания таких вкладов. «Банки не в состоянии четко планировать размещение привлеченных от вкладчиков денежных средств, поскольку всегда существует вероятность досрочного расторжения договора срочного банковского вклада… Поэтому любое непредусмотренное, а тем более одностороннее со стороны вкладчика изменение условий договора банковского вклада влечет нарушение сформированной банком структуры движения средств», -- говорилось в документе.
Сейчас вкладчик может забрать деньги из банка, в том числе при досрочном расторжении договора вклада, в тот же день. «Если сумма вклада не превышает один миллион рублей. Если наличных не хватает, срок переносят на несколько дней, чтобы привезти деньги», -- пояснили в одном из московских банков. Начисление процентов по досрочно изъятому вкладу происходит в соответствии с условиями, указанными в банковском договоре.
По данным Центробанка, общий объем вкладов физических лиц в российских банках на 1 декабря 2009 года составил 6,999 трлн руб. По данным Агентства по страхованию вкладов, более 30% банковских вкладов приходится на депозиты на сумму более 700 тыс. руб. Порядка 29% -- вклады на сумму от 100 до 400 тыс. руб., депозиты до 100 тыс. руб. занимают немногим более 20%, и оставшаяся доля приходится на вклады от 400 до 700 тыс. руб. В агентстве уверены, что, когда сумма страхового возмещения по вкладам была повышена до 700 тыс. руб., вкладчики стали увеличивать размер депозитов.
Банкиры уверены – введение двухнедельного промежутка на изъятие вклада нужно только как антикризисная мера. «Когда банки испытывают трудности с ликвидностью, отзыв вкладов, которые служат ресурсом для банка, может быть проблемой», -- напоминает сотрудник одного из банков.
Сейчас, когда острая фаза кризиса прошла и началось восстановление экономики, введение моратория на изъятие денег может повлиять на выбор вклада как инвестиционного инструмента. По словам заместителя генерального директора компании «Альфа Капитал» Салавата Халилова, если человек выбирает вклад, значит, у него есть требования к ликвидности сбережений. «Инвестор выбирает инструмент с точки зрения доходности, надежности и ликвидности. Инициатива АРБ снижает ликвидность вклада на две недели. У акций «Газпрома» она короче – их можно продать быстрее, если есть условия на рынке. В других бумагах может быть больше двух недель, но по ним выше доходность, чем по вкладам», -- объяснил Салават Халилов.
Введение промежутка на изъятие средств может усложнить внутренние процедуры в банке. «Увеличится нагрузка на операционисток и возникнет второй день очередей – один с заявлением, второй на выдачу», -- говорит Салават Халилов.
