Как взять выгодный кредит

Какие критерии влияют на размер банковской кредитной ставки

Когда потребитель отправляет заявку на рассмотрение по кредитной программе, его внимательно изучают банковские сотрудники. Смотрят кредитную историю заемщика, оценивают размер дохода. На основе полученных данных создается впечатление о человеке касательно уровня доверия, от которого зависит размер присваиваемой ставки.

Какие критерии будут влиять на размер назначаемой кредитной ставки:

1. Как долго клиент обслуживается в банке. Если потребитель уже давно сотрудничает с банком и неоднократно брал кредит, успешно возвращая долг, то при заключении последующих сделок ему ставку будут постепенно снижать. Это означает, что потребителю уже доверяют хорошо и готовы предложить еще более выгодные условия кредитования.
2. Имеется ли другая обслуживаемая опция, оформленная в банке. Если заемщик является держателем крупного депозита, то ему будут предлагать оформить кредитную сделку на более выгодных условиях.
3. Наличие страховки. Если при оформлении кредита клиент не отказывается от заключения требуемых видов страховок, то ставку могут снизить даже до базовых значений.
4. Обслуживание зарплатной карты. Лица, которые являются держателями зарплатных карточек, получают более выгодные условия кредитования. Также таким потребителям выгоднее будет получить кредит, потому что не придется предоставлять доходные справки и приносить большой пакет документации, потому что все необходимые сведения касательно размера заработной платы содержатся в банковской базе.
5. Кредитная история. Это один из самых важных критериев. По кредитной истории напрямую делают вывод об уровне доверия к заемщику. Если у клиента нет просроченных платежей и он уже неоднократно получал кредитные выплаты, то такому заемщику можно доверять, снижать ставку и выдавать очередной займ. Лица с негативной КИ обычно получают отказ, а потребители с нулевой кредитной историей изначально не могут получить низкую ставку, потому что банк ничего не знает о потенциальном заемщике.

Вывод – если у потребителя имеется хорошая и стабильная заработная плата, только положительная кредитная история, то получить кредит по низкой ставке будет просто. Достаточно заключить дополнительные программы и опции, позволяющие до минимума опустить начисляемую ставку, и кредит будет оформлен на выгодных условиях.

Банки с низкими кредитными ставками

Ниже в статье будет указан список из актуальных кредитных предложений, доступных к оформлению уже сегодня. Информация взята из проверенных материалов и является достоверной. Если конкретное предложение подойдет заемщику, ему рекомендуется подавать заявку либо сначала связываться предварительно с банковским менеджером, чтобы задать уточняющие вопросы.

АК Барс Банк

Данная финансовая организация может выдать кредитные деньги наличным расчетом. Средний размер ежемесячного платежа, если ориентироваться на показатель базовой кредитной ставки, не должен превысить 9 000 рублей в год.

Остальные требования и характеристики кредита предоставлены в списке ниже:

1. Значение по базису списания процентной ставки – от 5% в год. Это выгодное, минимальное значение, и если по нему заключить кредитный договор, то сумма общей переплаты будет относительно незначительной. Максимальный показатель назначаемой ставки – 16% в год.
2. Срок кредита – от 1 года до 7 лет.
3. Одобряемая сумма кредита – от 100 000 до 5 000 000 рублей. Клиент может получить как мелкую ссуду, так и крупный кредит для дорогих приобретений.
4. Требуется подтверждение дохода, чтобы выдачу кредитных денег одобрили.
5. Термин рассмотрения предварительно поданной информационной анкеты – от 1 до 3 рабочих дней.
6. Передавать любой вид обеспечения в банковское временное распоряжение, на момент действия сделки, не требуется.

С какими рабочими категориями физических лиц банк сотрудничает по данному кредиту:

1. Нанятые работники предприятий, частных фирм.
2. Физические лица, которые оформили ИП и занимаются ведением собственного дела.
3. Госслужащие либо работники бюджетных фирм.
4. Военные и категории лиц, имеющие отношение к армейским обязательствам.
5. Полицейские, представители охранных фирм.
6. Прочие категории, включая учащихся в ВУЗах, лиц с пенсией.

Возраст для подачи анкетных данных – от 21 года, для мужчин и женщин. Общий термин специализированной отработки не учтен, но требуется на последнем месте трудоустройства проработать минимум полгода. Из документов подается паспорт РФ, справка по форме банка, ССГПС, правильно заполненное заявление.

ВТБ

Данная банковская компания готова выдать кредитные деньги наличным расчетом, на хороших условия сотрудничества. Средний показатель месячных выплат составит 9 000 рублей, если ориентироваться на базовые процентные показатели.

Какие характеристики у предлагаемого кредита, тезисно:

1. Базисное значение по списанию процентов – от 5.5% в год. Максимальный показатель, в зависимости от суммы займа – от 11% до 16% в год. Чем выше сумма кредита, тем ниже ставка. Учитывая незначительный диапазон значений по начисляемой ставке, данное кредитное предложение является весьма выгодным, даже если ставка кредита будет не самой низкой.
2. Термин кредитования – от 6 месяцев до 7 лет.
3. Одобряемый финансовый лимит – от 100 000 до 7 000 000 рублей. Можно брать небольшие займы, но тогда начисляемая ставка будет выше, как при оформлении потребительского кредита.
4. Необходимо подтверждение дохода, чтобы сделку по кредиту одобрили.
5. Термин рассмотрения поданного заявления – от 1 до 3 рабочих дней.
6. Предоставлять обеспечение в качестве подтверждения гаранта кредита в распоряжение ВТБ не требуется.

Принимают поданные заявления в ВТБ от нанятых работников, в возрасте от 18 лет, независимо от половой принадлежности. Общий термин рабочего стажа должен насчитывать 1 год. Лицам от 18 до 22 лет достаточно проработать 3 месяца на последнем месте трудоустройства официально, чтобы их кредитные заявления приняли (для молодых клиентов требования по кредиту снижены).

Перечень документации, обязательный к предоставлению:

1. Корректно указанная информация в заявке на выдачу денег.
2. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
3. Национальный паспорт.
4. Копия трудовой книги либо трудового договора, если сумма получаемого кредита превышает 500 000 рублей.

Главный филиал ВТБ находится в Москве.

Банк Синара

Название кредитной программы – «Запросто деньги». Потребитель имеет возможность заключить неплохую кредитную сделку на выгодных условиях. Средняя сумма месячного расчета не превысит 9 500 рублей, если ориентироваться на значение базовой ставки кредита.

Остальные параметры кредита состоят из таких пунктов:

1. Базисная ставка – 7% в год. Максимальный показатель – 30% в год. Если потребитель сможет получить кредитные выплаты по сниженной ставке, то он много за весь период расчета не переплатит.
2. Термин долгового возврата – от 1 месяца до 5 лет.
3. Клиентское получение после одобрения – от 50 000 до 1 500 000 рублей.
4. Поданное заявление рассматривают в течение двух рабочих дней.
5. Предоставлять долговые заверенные обязательства банку и залоговое имущество во временное распоряжение не нужно.
6. Обязательно нужно подтвердить доход по потребительскому кредиту, чтобы деньги выдали.

С какими рабочими категориями банк сотрудничает по кредиту:

1. Нанятые работники.
2. Индивидуальные предприниматели.
3. Военнослужащие.
4. Сотрудники в сфере правоохранительных органов.
5. Пенсионеры.

Возраст для подачи кредитного заявления – с 23 лет, независимо от половой принадлежности. Сведения по общему термину отработки не предоставлены, главное, чтобы заемщик проработал на последнем месте трудоустройства от 3 месяцев. Из документов подается русский паспорт, правильно заполненное анкетное заявление, одна из бумаг на выбор, дополнительно подтверждающая личность клиента, включая загранпаспорт, СНИЛС, свидетельство ПФР, водительское удостоверение либо удостоверение личности военнослужащего.

Совкомбанк

Название кредитной программы – «Выгодный Прайм». Средний размер ежемесячной выплаты по базовому начислению ставки не превысит 9 500 рублей. Основные характеристики кредита состоят из таких пунктов:

1. Базис списаний зафиксирован на отметке - 7% в год. Это очень выгодное предложение, потому что размер начислений по ставке небольшой и не меняется, независимо от суммы займа.
2. Передаваемый займ в долг под расходы клиента – от 300 000 до 5 000 000 рублей.
3. Термин расчета по кредиту – от 1 года до 5 лет.
4. Рассматривают поданное заявление в течение рабочего дня.
5. Не обязательно предоставлять справку о доходах.
6. Подкрепление сделки под обеспечение также не потребуется.

Банк сотрудничает с категорией заемщиков из нанятых работников. Возрастные рамки для подачи заявления на кредит – от 20 лет, независимо от половой принадлежности. Рабочий стаж должен насчитывать от 4 месяцев официального трудоустройства на последнем месте трудоустройства. Из документов понадобится только паспорт нац. образца.

МКБ

Название кредитной программы от МКБ – «На любые цели». Если брать показатель среднего месячного платежа, то по базовой ставке он не превышает 10 000 рублей. Главные характеристики кредитного предложения:

1. Сумма для одобрения – от 50 000 до 5 000 000 рублей.
2. Диапазон списаний от займа выдачи – от 12% до 28% в год. Если получится оформить кредит по базовому значению процентов, то размер месячной выплаты и общей переплаты не сильно возрастет, но если банк откажется снижать ставку, то лучше рассмотреть любые другие варианты по кредиту.
3. Термин расчета с банком – от полугода до 15 лет.
4. Не обязательно подавать справку о доходах, чтобы сделку одобрили.
5. Термин рассмотрения предварительно поданного заявления – от 1 до 3 рабочих дней.
6. Не нужно предоставлять обеспечение, чтобы банк согласился на клиентское кредитное обслуживание.

От каких рабочих категорий физ. лиц банк принимает предварительно поданные заявления:

1. Нанятые работники.
2. Физ. лица из предпринимательской категории занятости.
3. Владельцы или совладельцы бизнеса.
4. Госслужащие либо работники бюджетной сферы.
5. Пенсионеры.
6. Молодежь и студенты.
7. Лица, имеющие положительную кредитную историю.

Принимают заявки с 18 лет от мужчин и женщин. Из документов понадобится паспорт РФ, заполненное заявление и дополнительная документация, подтверждающая личность заемщика. В качестве примера – военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, социальная карта москвича, служебный пропуск, именная дебетовая карта любого другого банковского учреждения.

Почта Банк

Кредит выдается под названием программы – «Суперсмарт». Средний показатель месячной выплаты составит 9 000 рублей, если делать расчеты по базовому уровню ставки.

Какие особенности кредита нужно тезисно выделить:

1. Диапазон съема с обслуживаемого лица в банке - от 5% до 25% в год. Если потребителю удастся получить низкую ставку, то с банком будет выгодно сотрудничать. Если банк не одобрит низкий процент, то рекомендуется рассмотреть другие предложения.
2. Долговой диапазон возврата – от 20 000 до 6 000 000 рублей.
3. Термин расчета – от 3 лет до 7 лет.
4. Не нужно предоставлять обеспечение, чтобы сделку одобрили.
5. Необходимо обязательно подтвердить наличие официального дохода.
6. Термин рассмотрения заявки – один день.

Банк принимает заявления от нанятых работников, пенсионеров, студентов. Подавать анкетные данные для рассмотрения можно с 18 лет до 65 лет. Из документов понадобится оригинал паспорта России, правильно заполненное анкетное заявление, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.

Хоум Кредит Банк

Финансовое учреждение занимается выдачей кредита наличными для физических лиц. Примерный расчетный платеж за месяц – до 9 000 рублей, если брать в качестве примера стартовое базисное начисление.

Остальные важные условия кредита состоят из таких тезисов:

1. Лимит долговой выдачи – от 3 000 до 2 000 000 рублей. Можно брать очень скромные ссуды и относительно крупные кредиты для любых личных потребностей.
2. Комиссионный базис – от 5.5% в год. Максимальный показатель – 25% в год. Если заемщику удастся получить базовый процент, он много не переплатит, и финансовая нагрузка окажется относительно незначительной.
3. Термин возврата займа – от 1 года до 7 лет. Рекомендуется брать крупные финансы, чтобы сумма переплаты на небольших займах не увеличивалась.
4. Рассматривают анкетную информацию в течение рабочего дня, поэтому кредит можно получить в относительно сжатые сроки.
5. Передавать недвижимость в залог либо подтверждать поручительство в любой форме, на период действия контрактного заключения по кредиту, не нужно.
6. Предварительно поданные заявления принимают только от лиц с хорошей кредитной историей, а также от нанятых рабочих по специальности.

Подавать заявление на кредитование нужно с 21 года. Закрыть все долговые выплаты необходимо до 70 лет. Требования относительно общего стажа отработки не предоставлены, но на последней трудовой локации потребитель должен официально находиться минимум один квартал. Из документации потребуется правильно заполненное заявление, паспорт нац. образца и справка по банковской форме.