Основные понятия автокредитования
Автокредитование относится к категории целевых долгосрочных кредитов, по типу ипотеки. Заемщик получает крупную денежную сумму и рассчитывается с банком на протяжении нескольких лет. Большинство банков предоставляют условия для сотрудничества, только если заемщик имеет возможность внести первоначальный взнос. Минимальный порог взноса зависит от условий сделки у каждого банка отдельно. В большинстве ситуаций он колеблется в пределах 10-30%, а максимальный показатель редко превышает 85% от стоимости авто. Редко попадаются предложения, где заемщик может заключить автомобильный кредит без внесения первоначального взноса.
Также заемщик должен соответствовать ряду требований, указанных в кредитном договоре. В перечень пунктов входит гражданство РФ, возрастные рамки для выплаты долга, наличие постоянной либо временной регистрации места жительства в регионе присутствия банка. Также каждый банк предъявляет строгие требования по общему рабочему стажу и минимальному сроку нахождения на последнем месте трудоустройства, официально. Также обязательно наличие полиса КАСКО или ОСАГО, оформление которого будет стоить примерно 10% от общей стоимости приобретаемой машины. Отказ от этих дополнительных процедур влечет за собой увеличение годовой ставки. Чтобы снизить ставку, что позволит сэкономить финансы в долгосрочной перспективе, лучше от страхования не отказываться.
Подтверждение дохода требуется практически всегда, но зависит от нюансов целевого кредитования. Пример – если потребитель покупает новую машину и не предоставляет залоговый объект в обеспечение, потребуется полный пакет документации, включая выписку из банковского счета, справки по форме банка, ПФР, 2-НДФЛ, ИНН, СНИЛС. Если же кредит получают под залог уже имеющейся недвижимости, то требования по подтверждению доходности будут снижены, потому что в данной ситуации заемщик предоставляет обеспечение.
Также нужно учитывать стоимость дополнительных расходов, включая оплату услуг страховой и оценочной компании, нотариуса. Если заемщик приобретает машину через дилера или автосалон, то это также за собой повлечет дополнительные расходы, так как в данной ситуации продающая сторона выступает в качестве посредника по оказанию услуг.
Автокредиты в банках Москвы
Если клиент твердо намерен приобрести автомобиль в кредит, то ему нужно детально ознакомиться с перечнем действующих предложений по автокредитованию, доступных на сегодняшний день. Ниже будет указан актуальный перечень сделок от лучших банков России. Если какое-либо предложение заинтересует заемщика, то ему рекомендуется подавать заявление на обслуживание. Если останутся вопросы по оформлению кредита, рекомендуется проконсультироваться с банковским работником соответствующей организации. Информация в статье взята из авторитетного сайта – «Сравни. Ру».
Газпромбанк
В данном банке имеется одно активное предложение по автомобильному кредитованию на покупку новой машины. В качестве продающего лица может выступать автосалон либо частное лицо. Можно приобрести легковой автомобиль иностранной либо отечественной сборки. Термины расчета с банком – от 1 года до 7 лет. Выдают денежные средства исключительно в национальной валюте. Сумма для выплаты – от 300 000 до 5 000 000 рублей. Важно! Если клиенту требуется не более 2 000 000 рублей, то подтверждать доход не обязательно. Данный банк не выдвигает требования по размеру первоначального взноса, что для некоторых заемщиков станет большим преимуществом.
Ставка по банковскому начислению колеблется в пределах от 6% до 13% в год, что также выгодно. Чем больше сумма займа, тем ниже показатель годовой начисляемой пени банком. Не обязательно оформлять полис КАСКО. На момент погашения всех платежей возраст клиента должен находиться в диапазоне от 20 до 70 лет. Из документов, подтверждающих доходность, потребуется справка по форме 2-НДФЛ, справка от работодателя, выписка из банковского счета.
Общий термин выработки по специальности должен составлять от 12 месяцев. На последнем месте работы клиент должен отработать официально минимум 3 месяца. Основные преимущества сотрудничества с данным банком – не нужен первоначальный взнос, выдают крупную сумму денег по умеренной процентной ставке, можно заключить кредитную сделку в режиме онлайн, после чего банковский курьер подвезет карту с денежными начислениями в указанное место заемщиком. Минусы – если клиент откажется от личностного страхования, будет большая надбавка по процентной ставке.
Росбанк
По автокредитованию в качестве продавца может выступать только автосалон. Возможна покупка легковой новой машины отечественной либо иностранной сборки. Термины расчета по займу – от 3 до 7 лет. Сумма для получения – от 150 000 до 12 000 000 рублей. Минимальный размер первоначального взноса – от 20%, от стоимости машины. Ставка колеблется в пределах от 15% до 18%, в зависимости от наличия личностного страхования, полиса КАСКО, суммы получения и терминов подписания договора. На момент завершения проведения всех платежей возраст клиента должен находиться в диапазоне от 21 до 65 лет.
Чтобы подтвердить доход, обязательно нужно предоставить справку 2-НДФЛ, справку от работодателя, выписку из банковского счета. Не нужна регистрация места жительства в регионе присутствия банка. На последнем месте трудоустройства клиент должен находиться от 4-х месяцев. Требования по общему термину выработки не предоставлены. Также в данном банке имеются различные варианты автокредитования, в зависимости от приобретаемой марки транспортного средства.
Уралсиб
Название кредитной программы – «Универсальный автокредит». В качестве продавца может выступать только автомобильный салон. Приобрести можно новый легковой автомобиль отечественной либо иностранной сборки. Термины кредитования различные и колеблются в пределах от 1 года до 7 лет. Сумма для получения – от 100 000 до 6 500 000 рублей. Важно! Если заемщик берет авто отечественного производителя, то максимальная сумма займа составит до 4 000 000 рублей. Минимальный размер первоначального взноса составит 20% от стоимости приобретаемого транспортного средства. Ставка фиксированная, и составит 14% годовых, но если клиент откажется от оформления личностной страховки, то начисляемая банковская пеня увеличится еще на 4%.
На момент погашения всех выплат возраст клиента должен находиться в диапазоне от 21 до 65 лет. Подтверждение дохода не требуется, что для многих клиентов является очень выгодным преимуществом. Клиент должен иметь постоянное место жительства в регионе присутствия банка. Требования к общему термину выработки не предоставлены, но заемщик должен отработать на последнем месте трудоустройства официально от одного квартала.
Важные моменты касательно сотрудничества по автомобильному кредиту с данным банком:
- Не нужно подтверждать доходность, не зависимо от размера займа.
- Имеется возможность включения полиса КАСКО в стоимость первого года суммы займа. Наличие данного типа полиса является обязательным пунктом.
- Быстро рассматривают поданное заявление – в течение одного рабочего дня.
- Банк сотрудничает не только с нанятыми работниками по специальности, но и с индивидуальными предпринимателями.
- Если клиент пожелает, он может оформить приобретаемое транспортное средство не на себя, а близкого родственника.
- Можно отказаться от оформления личного страхования и это не повлияет на решение банка касательно заключения кредитной сделки.
- Если мужчина заемщик младше 27 лет, необходимо предоставить военный билет, подтверждающий отсрочку от армии.
Главный банковский филиал находится в Москве.
Экспобанк
Данная финансовая организация позволяет заключить кредитуемую сделку на приобретение транспортного средства под названием «Авто Драйв». В качестве продающей стороны может выступать только автомобильный салон. Можно приобрести легковой либо коммерческий автомобиль. Типы машины – поддержанная либо новая, отечественной или иностранной сборки. Имеются ограничения по возрасту подержанного автомобиля. Для отечественных, на момент погашения долга – до 15 лет, а для иномарок – до 20 лет. Термины кредитования гибкие – от 8 месяцев до 9 лет. Выдают денежные выплаты только в рублевом эквиваленте. Обязательно потребуется оформление полиса КАСКО. Имеется возможность оформить кредит без внесения первого взноса.
Сумма для получения варьируется в пределах от 100 000 до 7 000 000 рублей. Размер начисляемой банковской пени по ставке составит от 17% до 19%, в зависимости от размеров первоначального взноса. Если приобретается машина коммерческого типа, то надбавка по кредиту увеличится на 3%. На момент погашения всех денежных выплат возраст клиента должен находиться в диапазоне от 21 до 65 лет. Чтобы подтвердить доход, не нужно собирать большой пакет справок. Достаточно предоставить выписку из ПФР и справку 2-НДФЛ. Мужчины в возрасте до 27 лет должны показать военный билет, который подтвердит отсрочку от военной строчной службы. Данные по общему термину выработки не предоставлены, главное, чтобы клиент на последнем месте работы был официально трудоустроен от 3 месяцев.
Кредит Европа
В данном финансовом учреждении заемщик также имеет возможность оформить автокредитуемую сделку на выгодных условиях. Размер начисляемой банковской пени напрямую зависит от получаемой суммы и терминов кредитования. Стартовый показатель начислений по ставке в год – от 19%. Максимально возможная сумма для получения выплат – до 20 000 000 рублей. Подавать заявление для предварительного рассмотрения можно 18-летнего возраста. Термины кредитования составят - от 5 до 7 лет. Заемщик имеет возможность оформить сделку без минимального первоначального взноса. Также имеется возможность покрытия расходов в виде начального взноса по показателю до 90% от стоимости приобретаемого транспортного средства. Тип продавца – частное лицо либо автомобильный салон.
Банк сотрудничает с разными категориями клиентов, включая физических лиц, нанятых на частные либо государственные фирмы, самозанятых и индивидуальных предпринимателей. Минимальный показатель трудовой выработки по специальности – от полугода. Цель приобретения – новый либо подержанный автомобиль любой марки, легкового типа. Оформить кредит можно под залог приобретаемой машины. Заемщик может по желанию оформить личностное страхование и полис КАСКО, но, если откажется от данных процедур, из-за этого может увеличиться годовой процент по выплатам сверху.
Обязательно нужно предоставить паспорт РФ и копию свидетельства временной регистрации, если нет постоянной прописки по месту жительства. Дополнительно могут затребовать копию трудовой книги или рабочего контракта. Также заемщик должен быть резидентом РФ, иметь контактный рабочий и мобильный номер телефона.
ВТБ
В данном банковском филиале можно выгодно оформить кредит на покупку новой машины по начальному показателю ставки от 4.5% в год. Максимальный показатель не превысит 6% по ставке, поэтому данное предложение с точки выгоды для заемщика является выгодным и перспективным. Термины кредитования гибкие – от 1 года до 7 лет. Максимальная сумма для получения – не более 7 500 000 рублей. Минимальный размер займа – от 300 000 рублей. Размер минимального первоначального взноса должен составлять 20% от стоимости приобретаемого транспортного средства. Подача заявления для рассмотрения возможна с 21-летнего возраста. Общий термин выработки по специальности должен составить минимум 12 месяцев. Тип продавца – автосалон.
Кредит оформляется только под залог покупаемой машины. Личностное страхование и оформление полиса КАСКО не является обязательным, но процентный показатель по ставке будет увеличен до максимального. Учитывая сроки кредитования, сумму займа и размеры процента, с учетом расходов на дополнительные страховые услуги, заемщику необходимо провести верные расчеты и определиться, какой вариант для него будет выгоднее – оформлять 2 типа полиса либо нет. Банк сотрудничает по данному варианту автомобильного кредитования только с физическими лицами, официально работающих на государственные либо частные фирмы.
На момент проведения всех выплат по кредиту возраст клиента не должен превысить 75 лет. Минимальный временной период нахождения официально трудоустроенным на последнем месте работы – от одного квартала. Также важно наличие русского гражданства, постоянного места проживания в регионе присутствия ближайшего отделения банка, контактного и рабочего номера телефона. Клиент, помимо паспорта РФ, обязательно предоставляет военный билет (для лиц до 27 лет мужского пола), водительские права и заграничный паспорт.
Тинькофф
В данной компании можно легко и быстро оформить сделку по автокредитованию, но колебания начислений по ставке в год начинаются с минимального показателя в 15% и заканчиваются на верхней отметке ставки 40% в год. Для многих заемщиков такие процентные ставки могут не подойти, но в Тинькофф занижены требования к различным категориям заемщиков для одобрения кредитных выплат. Сумма для получения небольшая и колеблется в пределах от 100 000 до 3 000 000 рублей. Термины расчета с банком – от 1 года до 5 лет. Требований к рабочему стажу не выдвигают, первоначальный взнос можно не вносить, а подача заявления для рассмотрения возможна с 18-летнего возраста.
Имеется возможность оформления кредита в режиме онлайн, а приобрести можно любой легковой новый либо подержанный автомобиль. Не обязательно оформлять КАСКО и личное страхование, но показатель ставки в год сильно увеличится. Автомобиль приобретается под залог. Из документов потребуется только паспорт РФ и водительское удостоверение. На момент погашения всех выплат возраст клиента не должен превышать 70 лет. Также нужно иметь постоянное место жительства и русское гражданство.
Совкомбанк
В данном банковском учреждении кредит на авто можно оформить без проблем, по начальному показателю банковской пени от 7% в год. Ставка зависит от того, какую сумму выплат и на какой срок получит заемщик. Также клиент при отказе от личностного страхования получит ставку по завышенному показателю. Сумма для получения на приобретение нового авто составит от 200 000 до 3 млн. рублей. Подавать заявку на оформление автокредитов можно с 18 лет. Термины обслуживания в банковской организации составляют от 1.5 года до 5 лет. Имеется возможность получить выплаты без внесения первоначального взноса.
Имеется возможность приобретения как нового, так и подержанного авто любой марки, независимо от страны производителя. Оформить кредитную сделку можно в режиме онлайн, под залог приобретаемого имущества. Полис КАСКО оформлять не обязательно, но ставка по кредитной сделке также может увеличиться. Банковская организация сотрудничает с любым типом заемщиков, независимо от рабочей принадлежности. Данные по общему термину выслуги по специальности не обозначены, главное, чтобы клиент на последнем месте официального трудоустройства отработал не менее 4-х месяцев.
Из обязательно перечня документации, помимо паспорта РФ и правильно заполненного анкетного заявления, необходимо предоставить СНИЛС, паспорт транспортного средства, водительские права, свидетельство о регистрации залогового объекта. Учитывая термины заключенного контракта, клиент должен закрыть все долги перед финансовой компанией в возрасте до 85 лет. Важно наличие постоянного места жительства в том же городе, где находится ближайшее отделение банковского филиала, русского гражданства и контактного мобильного номера телефона.
АТБ
В данной финансовой компании потребитель имеет возможность оформить займ в сумме от 10 000 до 5 млн. рублей, на приобретение новой легковой машины любой марки. Минимальный показатель банковской комиссии за обслуживание сделки составит по ставке от 20% годовых. Без использования услуг по личностному страхованию и оформления полиса КАСКО клиент получить максимальный размер ставки – около 30%. Выгоднее оформить дополнительное обслуживание по различным вариантам страхования, что снизить ставку. В особенности снижение ставки приоритетнее для лиц, оформляющих крупный займ на длительный срок.
Подавать заявление можно с 21 года. Термины обслуживания по контракту – от 2 до 8 лет. Термин выслуги на последнем месте трудоустройства – от 3 месяцев. Данные по общему стажу труда не указаны. Первоначальный взнос не требуется, это не влияет на показатель ставки, поэтому является преимущественным пунктом. Сделка оформляется под залог приобретаемого имущества. Погасить все выплаты по задолженности нужно до 70 лет, учитывая все термины, указанные в кредитном контракте. Потребитель должен иметь постоянное место прописки и являться резидентом РФ. Из документации понадобится паспорт РФ, корректно заполненное заявление, водительские права, заграничный паспорт, паспорт гражданина России, ПТС. Для подтверждения доходности необходимо также дополнительно предоставить заверенную копию трудовой книги либо трудового договора.
Авангард
В этом финансовом учреждении на покупку новой машины можно получить выплаты в размере до 15 000 000 рублей. Клиент может не подтверждать доход, если сумма займа будет находиться в диапазоне от 50 000 до 1 000 000 рублей. Сделка оформляется под залог приобретаемого ТС. Показатель банковской комиссии за обслуживание займа составит от 12 до 14% годовых. Учитывая небольшие колебания между минимальной и максимальной ставкой, можно отказаться от заключения дополнительных страховых опций по КАСКО и здоровья заемщика. Выгода данного действия напрямую зависит от терминов обслуживания в компании и размеров денежных выплат. Рекомендуется проводить предварительные расчеты с помощью кредитного калькулятора.
Сроки обслуживания по сделке – от 1 года до 5 лет. Минимальный размер первого внесения суммы – 30%, от стоимости покупаемого имущества. Минимальных показатель общего термина выслуги по специальности – от двух лет. Возможно заключение контракта в онлайн режиме. Из документов понадобится паспорт РФ, водительские права, заверенная копия трудовой книги либо трудового договора. Возраст клиента для сотрудничества должен находиться в диапазоне от 23 до 60 лет, учитывая термины действия контрактного соглашения.
Мнение редакции
Потребитель имеет возможность в РФ получить оперативно денежные выплаты в сфере автокредитования. Можно выбрать финансовую организацию, которая предлагает низкий диапазон ставок, если потенциальный заемщик подходит под все требования банковской компании.
