Что такое рефинансирование ипотеки

Что значит – рефинансирование ипотеки

Рефинансирование – это переоформление кредита любого типа на более выгодных условиях для заемщика и банка. В особенности эта операция актуальна для тех лиц, кто оформил валютный крупный кредит и желает его перевести в рубли. Также вопрос рефинансирования может остро стоять для тех клиентов, которые оформили залоговый долгосрочный кредит, а выплачивать его по текущей ставке затруднительно. В такой способ, чтобы не терять залоговое имущество, выгоднее переоформить сделку в другом банке. Финансовая структура также заинтересована в таких сделках, так как не теряет время на торг недвижимости, чтобы покрыть расходы, и получает взамен нового клиента. Также можно заключить сделку рефинансирования ипотеки в том же банке, если организация предоставляет для клиента такую возможность.

Выгодно ли оформлять рефинансирование ипотеки

Чтобы узнать, выгодно ли ипотеку рефинансировать, необходимо рассмотреть преимущества данной кредитной сделки для двух сторон – физического лица и банка. Потребителю имеет смысл рассмотреть данную процедуру в таких ситуациях:

1. Если у него имеется несколько крупных займов в разных банках и выплачивать платежи, с учетом процентных ставок и разных графиков расчета, затруднительно. Проще объединить несколько кредитных сделок в одну и рассчитываться с одним банком по фиксированному проценту. Также заемщик имеет возможность переоформить контракт по рефинансированию ипотеки в том же банке, где он обслуживается. Это сэкономит время по сбору документации.
2. Выплачивать по ипотеке кредит предстоит еще большую половину времени сотрудничества, указанного в контрактном договоре, а кредитная ставка сильно увеличена. Тогда есть смысл оформлять перекредитование, но нужно просчитать все предстоящие расходы и рассмотреть разницу с учетом затрат. Если по расчетам выгоднее заключить рефинансирование, то рекомендуется обратиться за данной услугой в банк.
3. Нужно растянуть сроки кредитования, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Бывают нередко ситуации, когда заемщика не беспокоит общая сумма переплаты, но важно снизить размер платежа в месяц. Услуга рефинансирования позволяет без проблем справиться с поставленной задачей. Ставка по кредиту снижается, поэтому ежемесячные платежи также уменьшаются.

Стоит ли ипотеку рефинансировать, если выплачивать кредит осталось меньше половины установленного срока кредитования, однозначный ответ – нет. Лучше продолжить сотрудничество по текущему кредиту, потому что при переоформлении сделки заемщик рискует сильно переплатить. Для уточнения более точных данных, рекомендуется использовать автоматические кредитные калькуляторы, которые мгновенно проведут безошибочные расчеты.

В такой способ заемщик точно узнает все необходимые данные с расчетом графиков платежей, включая размер месячной выплаты и общий показатель по переплате. Также при перекредитовании изымаются дополнительные денежные расходы за счет заемщика, включая новое оформление услуги страхования, цена которой зависит от стоимости приобретаемой недвижимости, оценки имущества и сотрудничество с нотариусом.

Важно отметить! Далеко не всегда собственный банк соглашается на рефинансирование собственно выданного кредита, ведь снижение ставки не имеет выгоды, поэтому легче обратиться в другую финансовую компанию, которая посодействует в переоформлении кредита.

Преимущества рефинансирования для банковского учреждения:

1. Получение нового клиента.
2. Даже по сниженной кредитной ставке банк получает доход.
3. Проще снизить кредитную нагрузку на клиента, чем изымать у него залоговое имущество, ведь пока долг за кредит не будет возвращен, банк продолжит терять вложения. Если же оформить перекредитование, то заемщик отдаст долг и банку не придется тратить время на торги по залогу после судебных разбирательств.

Главная задача для клиента – выбрать банк с наиболее выгодными условиями под рефинансирование ипотечного кредита. Чтобы это произошло корректно, необходимо выбрать правильную последовательность дальнейших действий. Ниже будет указан правильный порядок переоформления ипотеки.

Сколько раз можно делать перекредитование

Если возникает потребность повторно рефинансировать ипотеку в другом банке, когда при первом переоформлении договора по кредиту, условия все равно не подошли заемщику, этой услугой можно воспользоваться еще раз. Происходит переоформление ипотеки столько раз, пока заемщик не подберет для себя комфортные условия сотрудничества по остатку средств.

Важно понимать, что банки настороженно относятся к таким клиентам, которым не первый раз приходится оформлять перекредитование ипотеки. Иной момент - на сайтах по подбору рефинансируемых кредитов всегда можно найти подходящее предложение и выгодные условия для сотрудничества. Поэтому рекомендуется сразу искать такой вариант переоформления ипотеки, чтобы заемщик мог справиться с финансовой нагрузкой окончательно.

Как рефинансировать ипотеку

Чтобы заключить перекредитуемую сделку, нужно выполнить определенный алгоритм действий. Сначала нужно изучить рынок предлагаемых услуг по рефинансированию, выбрать наиболее подходящие варианты для сотрудничества, рассчитать все расходы. Также нужно внимательно просмотреть требования к заемщику. Нужно, чтобы клиент не имел просроченных платежей, негативной кредитной истории, соответствовал положенным возрастным рамкам на момент подачи заявления и проведения последнего платежа, а также имел рабочий стаж, включая общий показатель и пребывание на последнем месте трудоустройства.

Что нужно предоставить для рефинансирования ипотеки:

1. Получить заново оценку имущества от страховой компании, с которой сотрудничает банк. Услуги страховой фирмы оплачивает клиент.
2. Предоставить перечень всей документации по рефинансируемой ипотеке.
3. Выполнить все условия для снижения процентной ставки. Пример – оформить имущественный и личностный полис.
4. Подать предварительно заполненную заявку в режиме онлайн. В такой способ тоже можно снизить ставку.
5. Обязательно подтвердить наличие русского гражданства.
6. Нужно иметь постоянное или временное свидетельство регистрации места жительства в регионе присутствия банка.
7. Подтвердить наличие дохода. Большинство банков запрашивают выписку со счета и справку по форме 2-НДФЛ. Дополнительно может потребоваться копия трудовой книги либо трудового договора. Обычно эти документы нужны тогда, когда требуется получить крупный займ.
8. Банк также может потребовать СНИЛС, ИНН и дополнительный документ, помимо паспорта РФ, который подтвердит личность заемщика. В качестве примера может выступать заграничный паспорт, водительские права, служебный пропуск либо военный билет.
9. Если ипотека оформлена под залог имеющейся недвижимости, то нужно подтвердить право собственности на предоставляемый объект. Также может потребоваться официально подписанное согласие всех лиц, являющихся владельцами залогового жилья.

Это примерный перечень того, что нужно предоставить по основному списку документов. Банк может затребовать дополнительные документы, если потребуется. Также, если заемщику удается оформить перекредитование в обслуживаемом на данный момент банке, то большую часть документов не нужно будет предоставлять.

Отвечая на вопрос, что такое – рефинансирование ипотечного кредита, можно ответить, что это относительно выгодная кредитная сделка, если ее действительно оформить на хороших условиях и по целям. При правильном перекредитовании физическое лицо получит возможность упростить выплаты, снизить имеющуюся финансовую нагрузку и даже понизить общую сумму переплаты. Перед подачей заявления в банковские организации, рекомендуется детально изучить отзывы.

Как сделать в другом банке рефинансирование ипотеки

Сначала нужно изучить актуальный рынок текущих предложений на сегодня. Имеется большое количество возможностей рефинансироваться выгодно, но надо ознакомиться с действующими предложениями сейчас, приняв решение по наиболее выгодному варианту. Все указанные примеры сделок ниже, являются проверенными и взяты из достоверных источников. Если по какому-либо варианту клиенту подойдет ставка рефинансирования, то можно связаться с банком для уточнения дополнительных деталей сотрудничества, если возникнут вопросы.

Как в Сбербанке рефинансировать ипотеку

Сейчас возможно в Москве выгодно переоформить ипотеку в одном из лучших банков РФ. В Сбе ре после погашения задолженности также имеется возможность получить новый кредит. Старым клиентам одновременно, помимо рефинансирования, если у них нет ни одной просрочки, могут оформить сверху небольшой займ для собственных нужд. В качестве нового банка для переоформления ипотеки Сбер подойдет хорошо, так как здесь предоставляется широкий перечень услуг по кредитам.

Начальный показатель по начисляемой пене под залог квартиры – от 6%. Можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, если ипотека оформляется впервые. У лиц с большой семьей имеются льготы за счет государственной поддержки, поэтому выйдет меньший процент по начислениям. Оформление имущественной и личностной страховки поможет также снизить ставку до минимального значения.

Максимальная сумма для покрытия расходов – до 100 млн руб. Термины для сотрудничества длительные – до 30 лет. Если у клиента взят, не только ипотечный кредит, но любой другой вариант (по картам, потребительский), то и в таких случаях также предоставляется возможность объединить их вместе под рефинансирование в банке. Возраст для сотрудничества – от 21 до 75 лет. Это означает, что выплаченный кредит по всем терминам должен строго вписываться в возрастные указанные рамки клиента, независимо от того, на сколько по времени подписан договор.

Также важно наличие русского гражданства и постоянного места проживания. В качестве созаемщика может выступать супруг либо супруга. Общий термин выработки по специальности не учитывают, но необходимо проработать на последнем месте трудоустройства не менее одного квартала официально. В качестве подтверждения доходности понадобится справка по форме 2-НДФЛ, выписка из ПФР и копия трудовой книжки.

Банк Открытие

По рефинансированию в данном финансовом учреждении можно оформить сделку в начальной начисляемой пене от 7.5% годовых. Термин обслуживания не превышает 5 лет. Сумма для покрытия расходов – до 5 000 000 рублей. Необходимо подтвердить доходность, без предоставления обеспечения. Поданное заявление рассматривают не более двух рабочих дней. Подавать информацию в заявлении можно с 21 года. Общий термин выработки по специальности не учтен, но требуется проработать официально трудоустроенным на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев.

Банк принимает заявления от физических лиц, официально нанятых в частные либо государственные компании. Также сотрудничают с лицами, работающими в военной и правоохранительной сфере труда. Можно подавать заявку адвокатам и нотариусам. Место работы должно находиться в регионе присутствия банковского филиала. Из документов подают копию трудовой книги, паспорт РФ, документацию по рефинансируемой сделке и правильно заполненную анкету. Средний показатель месячных выплат – около 3 000 рублей.

Металлинвестбанк

Начальный показатель начисляемой пени по перекредитованию для физических лиц – от 16% в год. Термин кредитования – до 5 лет. Сумма для выдачи – не более 3 000 000 рублей. Необходимо подтвердить наличие официального дохода, без предоставления имущества под залог. Рассматривать поданную информацию в анкете могут от 3 до 5 рабочих дней. Средний показатель месячных трат по выплатам – около 3 500 рублей. Принимает заявки банк от нанятых работников.

Подача заявления для подписания контракта возможна с 21-летнего возраста. Общий термин выслуги по работе – не менее 12 месяцев. На последнем месте трудоустройства заемщик обязан проработать от 4 месяцев. Место работы должно также находиться в регионе присутствия ближайшего банковского филиала. Перечень документации – военный билет (для мужчин, младше 27 лет), трудовая книга, паспорт РФ, поданное заявление и документы по предыдущей сделке.

БыстроБанк

Термин расчета по кредитной сделке – до 20 лет. Выдаваемая сумма для покрытия расходов – до 2 000 000 рублей. Примерный размер месячных затрат – не более 4 000 рублей. Начальный показатель годовой пени – от 20%. Преимущество – не нужно подтверждать доходность и предоставлять залоговое имущество в обеспечение. Предварительно поданное заявление рассматривают до трех рабочих дней.

Принимают анкетные данные от нанятых работников частных либо государственных компаний, индивидуальных предпринимателей и трудоустроенных пенсионеров. Возраст на момент проведения всех платежей должен находиться в пределах от 21 до 68 лет. Общий термин выработки по специальности – от 12 месяцев. На последнем месте работа клиент должен проработать от одного квартала официально. Подают из документов паспорт РФ, документацию по предварительной сделке и заполненную правильно анкету.